Malé a stredné dopravné firmy na Slovensku čelia dlhodobo rovnakému problému – peniaze majú „na papieri“, no nie na účte. Dlhé lehoty splatnosti, často presahujúce 60 dní, v kombinácii s administratívnou záťažou výrazne komplikujú cashflow a každodenné fungovanie firiem.
Podľa dát z prieskumu EU Payment Observatory 2025, ktorý publikovala Európska komisia, až 56 % slovenských firiem eviduje problémy s oneskorenými platbami. Slovensko sa tak nachádza nad priemerom Európskej únie, ktorý dosahuje 52 %. Tento tlak núti dopravcov hľadať nástroje, ktoré im umožnia preklenúť obdobie medzi realizáciou prepravy a úhradou faktúr.
Faktoring ako nástroj na stabilizáciu cashflow
Jedným z riešení, ktoré sa v sektore etablovalo, je faktoring – teda preplácanie pohľadávok ešte pred ich splatnosťou. V tradičnom modeli však ide o proces spojený s administratívou, kontrolou dokumentov a často aj limitmi na minimálnu výšku faktúr. Práve tieto bariéry sa snaží odstrániť fintechová spoločnosť Malcom Finance, ktorá do procesu zapája umelú inteligenciu a automatizáciu.
Technológia umožňuje spracovanie faktúr v priebehu minút a zároveň otvára možnosť financovania aj pre drobné pohľadávky – napríklad už od 50 eur. To je zásadná zmena najmä pre menších dopravcov, ktorí pracujú s nižšími objemami zákaziek. Celý proces je postavený na digitalizácii dokumentov. Klient nahrá faktúru, objednávku a sprievodné dokumenty, pričom systém automaticky extrahuje kľúčové údaje – od QR kódov až po sumy či dátumy.
Následne dokumenty spracuje AI model, ktorý dokáže pracovať aj s neštandardnými formátmi alebo fotografiami dokumentov priamo z mobilného zariadenia. Výsledkom je výrazné zníženie chybovosti, ktorá je bežná pri manuálnom zadávaní údajov. Podľa spoločnosti dosahuje presnosť spracovania dát až 99 %, pričom napríklad identifikácia meny dosahuje úspešnosť 99,1 % a správne rozpoznanie dátumov a súm 98,4 %.
Lepší prístup k financovaniu aj pri rizikovejších klientoch
Umelá inteligencia sa využíva aj pri hodnotení odberateľov. Vďaka pokročilému skóringu dokáže systém posúdiť riziko a umožniť financovanie aj v prípadoch, ktoré by tradičné finančné inštitúcie odmietli.
Súčasťou riešenia je aj databáza viac ako 90-tisíc subjektov z európskeho trhu, ktorú majú dopravcovia k dispozícii na preverovanie obchodných partnerov. Táto funkcionalita pomáha znižovať riziko nezaplatenia faktúr.
Zmena v prístupe k financovaniu je viditeľná najmä v rýchlosti spracovania. Kým tradičné modely počítajú s dňami alebo týždňami, digitalizovaný proces umožňuje preplatenie faktúr v priebehu niekoľkých minút.
„Dopravcovia často nekončia pre nedostatok zákaziek, ale kvôli dlhému čakaniu na úhrady. Technológia nám umožňuje spracovať veľké objemy faktúr a urýchliť prístup k financiám,“ uvádza Jaroslav Ton, CEO Malcom Finance.
Automatizácia mení fungovanie logistiky
Nasadenie umelej inteligencie vo financovaní predstavuje ďalší krok v digitalizácii logistického sektora. Okrem rýchlosti prináša aj vyššiu kvalitu dát a jednoduchšie používanie pre koncových používateľov.
Systém zároveň funguje ako kontrolný mechanizmus – predvyplňuje údaje a upozorňuje na nezrovnalosti ešte pred odoslaním žiadosti. Podľa firmy sa tak podarilo zvýšiť správnosť údajov v žiadostiach o 40 %. Rozvoj podobných nástrojov naznačuje, že transformácia logistiky sa neodohráva len v oblasti dopravy, ale čoraz viac aj v oblasti financií a administratívnych procesov.
